Intr-o lume de business din ce în ce mai imprevizibila, riscul nu mai este o exceptie, ci o constanta. De la fluctuatiile economice si schimbarile legislative pana la incidente operationale, atacuri cibernetice sau fenomene naturale, companiile trebuie sa fie pregatite pentru orice scenariu.
In acest context, managementul riscului devine o prioritate strategica, iar asigurarile sunt instrumentul principal care transforma incertitudinea in control si rezilienta.
„Asigurarile nu sunt un simplu cost, ci un mecanism esential de protectie si continuitate. Ele sunt parte integranta a strategiei de risc management a oricarei companii responsabile.”, subliniaza Florin Sava – Director General, Activ Asigurari.
Ce inseamna, de fapt, managementul riscului
Managementul riscului reprezinta procesul prin care o companie identifica, evalueaza, prioritizeaza si gestioneaza riscurile care pot afecta obiectivele sale. Nu vorbim doar despre preventie, ci si despre capacitatea de reactie atunci cand evenimentele neprevazute devin realitate.
Acest proces implica patru etape-cheie:
- Identificarea riscurilor – interne si externe;
- Analiza si evaluarea impactului – financiar, operational si reputational;
- Implementarea masurilor de control – proceduri, instruiri, politici interne;
- Transferul riscului – prin instrumente financiare, dintre care asigurarile sunt cele mai eficiente.
„Oricat de bun ar fi controlul intern, unele riscuri nu pot fi eliminate complet. Aici intervine rolul asigurarilor, care preiau impactul financiar si permit companiei sa isi continue activitatea.”, explica Florin Sava.
De ce sunt asigurarile o componenta esentiala in strategia de risc management
Asigurarile functioneaza ca o plasa de siguranta financiara, dar si ca un instrument de stabilitate si incredere. Ele nu doar compenseaza pierderile, ci contribuie activ la continuitatea afacerii si la mentinerea relatiilor comerciale.
- Asigurarile transfera riscul financiar
În loc sa suporte pierderile din resurse proprii, compania le transfera catre asigurator. Astfel, capitalul ramane disponibil pentru investitii si dezvoltare, nu pentru despagubiri.
- Asigurarile asigura continuitatea operationala
Un incident major – incendiu, inundatie, accident sau atac cibernetic – poate bloca activitatea unei firme. Asigurarea potrivita asigura reluarea rapida a operatiunilor.
- Asigurarile ofera predictibilitate si incredere
O companie asigurata transmite partenerilor si investitorilor un mesaj clar: isi cunoaste riscurile si este pregatita sa le gestioneze responsabil.
- Asigurarile sprijina conformitatea legala si contractuala
În multe industrii, politele de asigurare sunt obligatorii sau solicitate in contracte de colaborare, licitatii si proiecte internationale.
Cum contribuie Activ Asigurari la construirea unei strategii eficiente de management al riscurilor
La Activ Asigurari, managementul riscului este abordat ca un proces integrat, care incepe cu analiza realitatii companiei si se finalizeaza cu implementarea solutiilor potrivite.
„Nu putem vorbi despre asigurari eficiente fara o intelegere profunda a riscurilor. De aceea, fiecare colaborare incepe cu o analiza detaliata a business-ului clientului.”, explica Florin Sava.
- Analiza riscurilor specifice companiei
Echipa Activ Asigurari realizeaza un audit complet al activitatii: active, procese, angajati, contracte, lanturi de aprovizionare si riscuri externe. Se identifica zonele critice, se estimeaza impactul financiar al fiecarui risc si se prioritizeaza acoperirile necesare.
- Construirea portofoliului de asigurari personalizat
Pe baza analizei, se dezvolta o strategie de protectie completa, care poate include:
- asigurari property si business interruption – pentru protectia activelor si continuitatea activitatii;
- asigurari de raspundere civila profesionala si generala;
- asigurari CASCO si RCA pentru flota auto;
- asigurari Cargo si CMR pentru transporturi;
- asigurari de sanatate si accidente pentru angajati;
- asigurari de credit comercial;
- asigurari cyber risk – pentru protejarea datelor si a sistemelor IT.
„Fiecare companie are un ADN propriu. Rolul nostru este sa construim un portofoliu de protectie care reflecta exact nevoile ei.”, afirma Florin Sava.
- Negocierea conditiilor cu asiguratorii
Activ Asigurari colaboreaza cu cei mai mari jucatori din piata, printre care — Allianz Tiriac, Generali, Omniasig, Groupama, Signal Iduna, Uniqa, Asirom — pentru a obtine conditii personalizate si tarife competitive.
Negocierea vizeaza nu doar costul, ci si clauzele, termenele de plata, procedurile de despagubire si nivelul fransizelor.
- Asistenta in gestionarea daunelor
Managementul riscului nu se termina la semnarea politelor. Cand apare o dauna, Activ Asigurari preia intregul proces: notificare, constatare, evaluare, negociere si despagubire.
„În momentul daunei se vede diferenta dintre o polita cumparata la intamplare si o solutie bine gandita. Noi suntem alaturi de clienti din prima zi pana la inchiderea dosarului.”, precizeaza Florin Sava.
- Monitorizare si actualizare permanenta
Riscurile evolueaza odata cu business-ul. De aceea, portofoliile de asigurari sunt revizuite anual, pentru a reflecta schimbarile din structura companiei, piata sau legislatie.
Exemple reale: managementul riscurilor pus in practica
- Retail DIY – protectie si eficienta financiara
O companie din retail, cu peste 300 milioane euro cifra de afaceri, platea anterior 105.000 euro anual pentru CASCO. Dupa auditul realizat de Activ Asigurari, costurile au scazut la 74.000 euro, mentinandu-se acoperirea completa. - IT – protectie cibernetica completa
O companie IT a fost victima unui atac ransomware. Polita de cyber insurance configurata de Activ Asigurari a acoperit costurile IT, pierderile din intreruperea activitatii si consultanta juridica.
Beneficiile strategiei integrate de risc management cu Activ Asigurari
- Reducerea pierderilor financiare – prin identificarea si acoperirea riscurilor reale.
- Optimizarea costurilor – prin eliminarea suprapunerilor si negocierea conditiilor.
- Continuitate operationala – compania isi poate relua activitatea mult mai repede dupa un incident.
- Incredere sporita din partea partenerilor – transparenta si stabilitate financiara.
- Suport permanent – consultanta, monitorizare si asistenta in daune.
„Managementul riscului nu este doar despre protectie. Este despre libertatea de a creste fara teama pierderilor neprevazute.”, spune Florin Sava.
Intrebari esentiale despre protectia prin asigurari corporate
- Ce riscuri ar trebui sa acopere o companie prin asigurari?
Depinde de domeniu. În general, sunt esentiale acoperirile pentru active, raspunderi, angajati si riscuri cibernetice. - Este scump un portofoliu complet de asigurari corporate?
Nu. Costurile pot fi optimizate prin personalizare si negociere. Adesea, o analiza profesionistă reduce bugetul total cu 20-30%. - Cat de des trebuie revizuite politele?
Cel putin anual, dar si de fiecare data cand compania isi modifica activitatea, structura sau activele. - Poate Activ Asigurari sa gestioneze portofoliul unei companii deja asigurate?
Da. Putem prelua administrarea politelor existente si optimiza conditiile la reinnoire. - Cum ajuta concret un broker in managementul riscului?
Brokerul actioneaza ca un consultant: analizeaza, recomanda, negociaza, gestioneaza daunele si ofera transparenta totala asupra riscurilor.
Parteneriatul care transforma riscurile in siguranta
Intr-un mediu de afaceri tot mai vulnerabil, managementul riscului este cheia stabilitatii. Iar asigurarile reprezinta cel mai eficient instrument pentru a transforma imprevizibilul in control.
La Activ Asigurari, combinam expertiza tehnica cu experienta de piata pentru a construi solutii complete, adaptate fiecarei companii.
„Noi nu vindem polite, ci oferim parteneriat si incredere. Rolul nostru este sa fim alaturi de companii in fiecare etapa, de la analiza riscurilor pana la gestionarea daunelor.”, conchide Florin Sava.
Daca vrei sa iti consolidezi strategia de management al riscurilor si sa iti protejezi business-ul inteligent, contacteaza-ne chiar azi:
📞 +40 31 41 00 401 / 0731 110 030
📩 [email protected]
🌐 www.activasigurari.ro
